Sages-Femmes / Régime retraite et épargne

Votre régime de retraite obligatoire – Sages-femmes

PERSPECTIVES

Les informations suivantes ont pour but essentiel de vous donner quelques repères sur votre régime de retraite CARCDSF, d’en comprendre les futurs enjeux... et de penser dés que possible à vous prémunir de perspectives forcément peu optimistes

Au 1er janvier 2009 votre régime ex CARSAF a été transféré et géré par la CARCDSF (Caisse des Chirurgiens Dentistes)

Quelques données chiffrées :

Le régime des Sages Femmes à une démographie basée sur des chiffres très restreints puisque en 2007 on comptait 2 547 cotisants pour 1 952 allocataires. Au 31 décembre 2025, la CARCDSF comptait 9 200 sages-femmes cotisantes et 2 400 sages-femmes retraitées.

L’intégration à la CARCD (qui a donc donné naissance à la CARCDSF) a changé ces données. La principale mesure a été l’accès de la Sage Femme à un régime de retraite complémentaire dont étaient dotées toutes les autres caisses de retraite des autres professionnels de santé.

En incluant le régime complémentaire qui est donc accessible depuis début 2009 une Sage Femme qui aurait cotisée durant 40 années auraient en théorie à ses 65 ans et par mois :

• 1 505 € de retraite pour des revenus nets moyens durant toute sa carrière de 25 000 €
  
• 1 967 € de retraite pour des revenus nets moyens durant toute sa carrière de 50 000 €
  

Plus les revenus seront élevés plus le taux de remplacement au moment de la retraite sera faible.

Quelques remarques importantes sur ces données chiffrées :

• Ils sont basés sur 40 années de cotisations, ce que la très grande majorité des praticiens n’auront pas forcément comptabilisés (à moins de partir bien après 65 ans)

Attention si la Sage Femme décide de s’arrêter avant 65 ans plusieurs incidences :

• Sur le régime de base depuis la réforme de la Loi FILLON : la durée d’assurance exigée pour le taux plein n’a cessé d’augmenter (40 ans, puis 41 ans dès 2012) ; elle est aujourd’hui de 170 à 172 trimestres selon l’année de naissance (voir ci-dessous), ce qui est difficile à atteindre compte tenu du nombre d’années d’études. Si la Sage Femme part avant 67 ans sans avoir le nombre de trimestres exigé, une décote définitive de 1,25 % par trimestre manquant s’applique, dans la limite fixée pour sa génération (12 trimestres pour les assurées nées à partir de 1968).
  
  
• Enfin la loi n° 2010-1330 du 9 novembre 2010 a été publiée au journal officiel du 10 novembre 2010.
  

Les principales mesures intéressant les professions libérales en matière de retraite sont les suivantes :

 Âge légal de départ à la retraite (régime de base)

La loi de 2010 a relevé l’âge légal de 60 à 62 ans (62 ans pour les assurés nés à partir de 1955). Aujourd’hui, après la réforme de 2023 et sa suspension par la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026, l’âge légal est de 62 ans et 9 mois pour les assurés nés de 1963 à mars 1965, de 63 ans pour ceux nés d’avril à décembre 1965, puis il augmente de trois mois par année de naissance jusqu’à 64 ans pour les assurés nés à partir de 1969.

L’âge d’ouverture du droit à une retraite à taux plein quelle que soit la durée d’assurance a été porté progressivement de 65 à 67 ans entre 2016 et 2023 : il est aujourd’hui de 67 ans.

Durée d'assurance :

La durée de cotisation nécessaire pour bénéficier du taux plein continue de progresser en tenant compte de l'espérance de vie. Elle a été fixée à 40,5, 40,75 et 41 ans pour les assurés nés, respectivement, en 1950, 1951 et 1952, puis portée à 41,25 ans pour ceux nés en 1953 et 1954, elle a été fixée par le décret du 1^er août 2011, à 41,5 pour ceux nés en 1954

Aujourd’hui, elle est de 170 trimestres pour les assurés nés de 1963 à mars 1965, de 171 trimestres pour ceux nés d’avril à décembre 1965 et de 172 trimestres pour ceux nés à partir de 1966.

Sur les régimes Complémentaire et PCV l’ouverture des droits avant 65 ans demeure possible mais avec une application de minoration définitive et décrite sur le tableau ci-dessous :